کافه رادا
شرایط گرفتن وام با طلا در سال ۱۴۰۳ چگونه است؟
اعطای تسهیلات با وثیقه طلا، یکی از روش‌های مرسوم تامین مالی در نظام بانکی کشور محسوب میشود. شرایط گرفتن وام با طلا توسط بانک مرکزی تعیین و به موسسات اعتباری ابلاغ می‌گردد. از جمله مهم‌ترین این شرایط می‌توان به ارزیابی و تعیین عیار طلا، تعیین نسبت تسهیلات به ارزش وثیقه (LTV)، نرخ سود و کارمزد تسهیلات، مدت زمان بازپرداخت و شرایط نگهداری وثیقه اشاره نمود.
در سال ۱۴۰۳ نیز این شرایط با توجه به سیاستهای اعتباری بانک مرکزی و شرایط اقتصادی کشور تعیین شده است. متقاضیان می‌بایست با مراجعه به موسسات اعتباری و ارائه مدارک لازم، نسبت به اخذ تسهیلات با وثیقه طلا اقدام نمایند. توجه به این نکته ضروری است که شرایط اعطای وام در هر بانک ممکن است دارای تفاوت‌های جزئی باشد.
انواع وام با طلا و شرایط گرفتن وام با طلا برای هر نوع
تامین مالی از طریق وثیقه گذاری طلا، یکی از روش‌های متداول در نظام بانکی است که با استقبال فراوانی از سوی متقاضیان مواجه شده است. انواع وام با طلا به طور کلی به دو دسته اصلی تقسیم میشود: ۱) تسهیلات قرض‌الحسنه با وثیقه طلا ۲) تسهیلات جعاله با وثیقه طلا.
“شرایط گرفتن وام با طلا” در هر یک از این دسته‌بندی‌ها متفاوت است. به عنوان مثال، در تسهیلات قرض‌الحسنه، سقف وام معمولاً پایین‌تر و نرخ سود آن نیز کمتر از تسهیلات جعاله است. همچنین، در برخی از بانک‌ها امکان دریافت تسهیلات به صورت مرابحه با وثیقه طلا نیز وجود دارد.
از جمله شرایط عمومی دریافت وام با طلا می‌توان به ارائه مدارک شناسایی معتبر، ارائه فاکتور خرید طلا، تعیین عیار طلا توسط کارشناس بانک و خريد طلاى كم اجرت به عنوان یک گزینه اقتصادی برای متقاضیان، و تودیع طلا به عنوان وثیقه در خزانه بانک اشاره کرد. همچنین، میزان تسهیلات اعطایی به متقاضی با توجه به ارزش روز طلا و سیاستهای اعتباری هر بانک متفاوت خواهد بود.
همه چیز درباره شرایط گرفتن وام با طلا
مدارک لازم برای شرایط گرفتن وام با طلا
یکی از روش‌های تامین مالی مبتنی بر وثیقه، تسهیلات با طلا است. شرایط گرفتن وام با طلا علاوه بر ارائه طلا به عنوان وثیقه، شامل ارائه برخی مدارک و مستندات نیز میشود. این مدارک به طور کلی شامل موارد زیر است:
مدارک شناسایی: اصل و تصویر شناسنامه و کارت ملی متقاضی جهت احراز هویت وی ضروری است.
مدارک مالی: برخی از بانک‌ها و موسسات اعتباری به منظور بررسی توانایی مالی متقاضی در بازپرداخت تسهیلات، مدارکی مانند گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی را نیز درخواست می‌کنند.
مدارک وثیقه: ارائه فاکتور خرید طلا یا هر گونه سند معتبری که مالکیت متقاضی بر طلا را اثبات نماید، الزامی است. همچنین، طلا می‌بایست توسط کارشناس بانک ارزیابی و عیار آن تعیین گردد.
لازم به ذکر است که فهرست دقیق مدارک مورد نیاز در هر بانک ممکن است دارای تفاوت‌های جزئی باشد. لذا متقاضیان می‌بایست پیش از مراجعه به بانک، نسبت به کسب اطلاعات لازم در این خصوص اقدام نمایند.
مراحل گرفتن وام با طلا در بانک ها
تسهیلات با وثیقه طلا یکی از روش‌های متداول تامین مالی در بانک‌ها است. این تسهیلات با رعایت مراحلی خاص و با توجه به شرایط گرفتن وام با طلا به متقاضیان اعطا می‌گردد. مراحل دریافت این تسهیلات به شرح زیر است:
مراجعه به بانک و ارائه درخواست: متقاضی می‌بایست به یکی از شعب بانکهای ارائه دهنده تسهیلات با وثیقه طلا مراجعه و درخواست خود را به صورت کتبی ارائه نماید.
ارائه مدارک و مستندات: پس از ثبت درخواست، متقاضی می‌بایست مدارک لازم از جمله مدارک شناسایی، مدارک مالی و مدارک وثیقه را به بانک ارائه دهد.
ارزیابی وثیقه: طلای ارائه شده توسط متقاضی به عنوان وثیقه توسط کارشناس بانک ارزیابی و عیار آن تعیین میشود.
تعیین میزان تسهیلات و انعقاد قرارداد: پس از ارزیابی وثیقه و تایید مدارک متقاضی، میزان تسهیلات قابل اعطا تعیین و قرارداد مربوطه منعقد می‌گردد.
تودیع وثیقه و دریافت تسهیلات: در نهایت، متقاضی می‌بایست طلا را به عنوان وثیقه در خزانه بانک تودیع و تسهیلات مورد نظر را دریافت نماید.
کدام بانک طلا میگیرد سود میدهد؟
برخی از بانک‌ها و موسسات اعتباری، تسهیلات مبتنی بر وثیقه طلا را به متقاضیان ارائه می‌دهند. این تسهیلات به طور کلی به دو دسته تقسیم می‌شوند:
تسهیلات قرض‌الحسنه با وثیقه طلا
در این روش، طلا به عنوان وثیقه تسهیلات قرض‌الحسنه دریافتی قرار میگیرد. شرایط گرفتن وام با طلا در این روش نسبت به سایر روش‌ها ساده‌تر بوده و نرخ سود آن نیز کمتر است.
تسهیلات جعاله با وثیقه طلا
در این روش، طلا به عنوان وثیقه تسهیلات جعاله دریافتی قرار میگیرد. نرخ سود این تسهیلات معمولاً بیشتر از تسهیلات قرض‌الحسنه است.
از جمله بانکهای ارائه دهنده تسهیلات با وثیقه طلا می‌توان به بانک ملی، بانک کارگشایی، بانک رسالت و بانک ملت اشاره کرد. لازم به ذکر است که برخی بانک‌ها مانند رفاه، آینده، ملت و سامان نیز گواهی سپرده طلا به سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهند که با تسهیلات با وثیقه طلا متفاوت است. در گواهی سپرده طلا، سود به صورت سالانه به سپرده گذار پرداخت میشود.
شرایط گرفتن وام با طلا بانک رسالت
- ارائه طلا به عنوان وثیقه: متقاضی می‌بایست طلای خود را به عنوان وثیقه به بانک ارائه نماید. طلا می‌بایست دارای عیار مشخص و مورد تایید کارشناس بانک باشد.
- افتتاح حساب قرض‌الحسنه جاری: متقاضی می‌بایست در بانک رسالت دارای حساب قرض‌الحسنه جاری باشد. این حساب جهت واریز تسهیلات و همچنین پرداخت اقساط مورد استفاده قرار میگیرد.
- ارائه مدارک لازم: متقاضی می‌بایست مدارک شناسایی و همچنین سند مالکیت طلا را به بانک ارائه نماید.
- تعیین میزان تسهیلات و نرخ سود: میزان تسهیلات با توجه به ارزش روز طلا و همچنین سیاستهای اعتباری بانک تعیین میشود. نرخ سود این تسهیلات نیز بر اساس ضوابط بانک مرکزی و به صورت قرض‌الحسنه محاسبه میشود.
شرایط گرفتن وام با طلا در بانک ملی
بانک ملی ایران به عنوان بزرگترین بانک دولتی کشور، تسهیلات مبتنی بر وثیقه طلا را به متقاضیان ارائه میدهد. این تسهیلات با رعایت ضوابط و شرایط گرفتن وام با طلا در بانک ملی به متقاضیان واجد شرایط اعطا می‌گردد.
- انواع تسهیلات: بانک ملی دو نوع تسهیلات با وثیقه طلا ارائه میدهد: وام قرض‌الحسنه و وام جعاله.
- وام قرض‌الحسنه: این وام با سقف ۵ میلیون تومان و با نرخ سود ۱۱ درصد به متقاضیان پرداخت میشود.
- وام جعاله: این وام با سقف ۲۰ میلیون تومان و با نرخ سود ۲۳ درصد به متقاضیان پرداخت میشود.
- وثیقه و مدارک: متقاضی می‌بایست طلای خود را به عنوان وثیقه به بانک ارائه نماید و همچنین مدارک شناسایی و سند مالکیت طلا را ارائه دهد.
| نوع وام | مبلغ وام | میزان طلای مورد نیاز | سود بازپرداخت | |
| وام قرض‌الحسنه | ۵ میلیون تومان | ۲۵ گرم طلا | ۱۱ درصد | |
| وام جعاله (احتیاجات ضروری) | ۲۰ میلیون تومان | ۶۵ گرم طلا | ۲۳ درصد |
گرفتن وام با طلا از بانک کارگشایی
بانک کارگشایی، به عنوان یکی از موسسات تحت نظارت بانک مرکزی، تسهیلات مبتنی بر وثیقه طلا را به متقاضیان ارائه میدهد. این تسهیلات با رعایت ضوابط و شرایط گرفتن وام با طلا در این بانک به متقاضیان واجد شرایط اعطا می‌گردد.
وام قرض الحسنه
این وام با سقف ۵ میلیون تومان و با نرخ سود ۱۱ درصد به متقاضیان پرداخت میشود.
وام جعاله
این وام با سقف ۲۰ میلیون تومان و با نرخ سود ۲۳ درصد به متقاضیان پرداخت میشود.
میزان تسهیلات
بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا، مبلغی حدود ۲۹۴ هزار تومان وام میدهد. یعنی شما می‌توانید با ارائه جمعا ۸۵ گرم طلا و دریافت هر دو وام قرض‌الحسنه و جعاله، حداکثر مبلغ ۲۵ میلیون تومان گرفتن وام با طلا از بانک کارگشایی دریافت کنید.
وثیقه و مدارک
متقاضی می‌بایست طلای خود را به عنوان وثیقه به بانک ارائه نماید و همچنین مدارک شناسایی و سند مالکیت طلا را ارائه دهد.
| نوع وام | مبلغ وام | میزان طلای مورد نیاز | سود بازپرداخت | |
| وام قرض‌الحسنه | ۵ میلیون تومان | ۲۵ گرم طلا | ۱۱ درصد | |
| وام جعاله (احتیاجات ضروری) | ۲۰ میلیون تومان | ۵۷ گرم طلا | ۲۳ درصد |
محدودیت گرفتن وام با طلا چیست؟
اخذ تسهیلات با وثیقه طلا، یکی از روش‌های تامین مالی است که با وجود مزایای نسبی، دارای محدودیت‌هایی نیز می‌باشد. این محدودیت‌ها عبارتند از:
- محدودیت در میزان تسهیلات: میزان تسهیلات اعطایی معمولاً بین ۷۰ تا ۸۰ درصد ارزش روز طلا تعیین میشود. بنابراین، متقاضیان نمی‌توانند تمام ارزش طلای خود را به صورت تسهیلات دریافت کنند.
- کف و سقف ارائه وام: هر بانک یا موسسه اعتباری، با توجه به سیاستهای اعتباری خود، کف و سقفی را برای ارائه تسهیلات با وثیقه طلا تعیین می‌کند. این امر ممکن است موجب محدودیت در انتخاب بانک برای متقاضیان شود.
- نوع طلا: برخی از بانک‌ها و موسسات اعتباری، فقط طلای زینتی را به عنوان وثیقه می‌پذیرند و برخی دیگر سکه طلا را نیز قابل قبول می‌دانند. این امر نیز ممکن است برای برخی از متقاضیان محدودیت ایجاد کند.
- ریسک مصادره طلا: در صورت عدم بازپرداخت به موقع اقساط وام، بانک یا موسسه اعتباری می‌تواند طلای تودیع شده را به عنوان وثیقه مصادره و به فروش برساند.
| عنوان | توضیحات |
| میزان تسهیلات | حداکثر ۷۰ تا ۸۰ درصد ارزش طلا |
| کف و سقف وام | بر اساس سیاستهای اعتباری هر بانک |
| نوع طلا | زینتی یا سکه |
| ریسک | مصادره طلا در صورت عدم بازپرداخت |